如果仔細觀察，房屋抵押貸款與抵押貸款類似，當舖利息算法因為房屋被用作貸款的擔保。然而，相似之處在此結束。房屋淨值貸款或房屋淨值信用額度（更多地稱為HELOC）在藉款和付款條款方面比抵押更加靈活。
房屋不得有現有留置權（或現有抵押貸款）以符合抵押貸款申請資格。當舖利息算法有了房屋淨值貸款，房主可以申請一個有或沒有現房貸款的房屋貸款。雖然房屋淨值貸款聽起來像是第二抵押貸款，但事實並非如此。它在付款條款方面與第二抵押不同。第二個抵押貸款有固定的支付方案和利率，而房屋淨值貸款則具有靈活性。
更重要的是，房主可以使用房屋淨值貸款借入少量的錢，比如說用於改善廚房的小廚房。他可以像小信用卡一樣借大小錢或長或短。雖然房屋淨值貸款和信用卡有很多相似之處，但與後者相比，前者俱有更多優勢。房屋淨值貸款對房主更友好。根據聯邦法律，利率要低得多，借款人可以申請稅收優惠和利息扣除。當舖利息算法信用卡持有人不享受這些類型的獎勵和扣除。
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